“咱们才接到银行责任主说念主员的见告开云体育，车贷的提前还款计策变了。工商银行、农业银行等由原本的‘贷5满2’计策调整为‘贷5满3’计策。畴前，客户苦求5年车贷，满2年提前还款就能苦求减免失约金，面前需要满3年。面前，浦发银行、兴业银行计策还没变，一经‘贷5满2’计策。”4月16日，浙江杭州某4S店销售东说念主员小赵告诉中国证券报记者。

记者调研了解到，近日浙江多家国有银行调整车贷的提前还款计策，拉长了客户提前还款减免失约金的最低还款年限，并提高了提前还款的失约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户苦求5年期贷款，在1年或2年后即可提前还款）时常是汽车销售东说念主员勾引客户贷款购车的话术，但此举让提供佣金的银行颇感无奈。某银行东说念主士向记者直言：“经销商这么会让咱们的贷款收入大幅下滑。”

为了擢升商场份额，银行常与汽车经销商互助揽客。银行以高额佣金勾引汽车经销商与其互助，汽车经销商则不错从银行获取高额返点，用于补贴车价、加多汽车销量，该步地在业内被称为“高息高返”。业内东说念主士觉得，现时银行调整车贷提前还款法令，恰是出于行业行为以及本身利润压力等作念出的决定。

银行调整车贷提前还款法令

“4月15日起引申的车贷新计策，客户得贷满3年身手罢免提前还款失约金。面前，提前还款的失约金比例是6%。相关系统正在升级，待系统调整好后，1年内提前还款的失约金比例是8%，1年至2年内提前还款失约金比例是5%，2年至3年内提前还款失约金比例是3%。”4月16日，杭州地区工商银行责任主说念主员告诉记者。

一直以来，汽车“长贷短还”王人不是好意思妙。记者走进多家4S店，不少店内的销售东说念主员王人向记者暗意，从0首付、到首付50%、再到首付90%……多样汽车贷款决策王人可提供，而贷款购车会比全款购车享受更任性度的价钱优惠。谈及原因时，多位销售东说念主员王人向记者提到与佣金相关的话题。

“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。咱们拿出一部分好像一起佣金来作念补贴，让客户能以更低的价钱、更少的利息购车。而客户提前还款，就能减少利息开销，裁减购车老本，但需要至少往常还款一段时刻。”一位汽车销售东说念主员说。

某银行东说念主士告诉记者，一些汽车经销商掌握5年期车贷还满1年或2年后，提前还款可免收失约金的法令，拓荒客户提前还款，此举让银行颇感无奈。“一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商荧惑客户‘长贷短还’，这么作念会对咱们的生意利润有很大影响。”

监管出手整改“高息高返”步地

濒临行业相关步地，监管部门正加大整改力度。2025年1月，国度金融监督处置总局重庆监管局网站显现，国度金融监督处置总局重庆监管局发布《对于进一步行为汽车金融业务促进汽车滥用商场牢固健康发展的见告》。

该见告提到，相关金融机构要严格恪守行业自律条目，不得以高额返佣等不正直竞争本领霸占商场份额，真实通过擢升本身就业质地来增强商场竞争力。

相关金融机构要鼓动汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律条目全面计帐存量业务，住手对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效调查方针，加强里面财务监督，不得通过“议论费”等口头或职工激勉调养支付等虚列变通列支用度的口头返佣，根绝“用钱买份额”步地。

2024年11月，上海市银行同行公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租借行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务不息健康发展的倡议书》提议，严格汽车金融产物订价，对客利率应稳当法律规章及相关处置目标章程，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向滥用者转嫁狡计老本，切实顾惜滥用者权利。

业内东说念主士暗意，银行正在加大汽车金融的投放力度。然则开云体育，商场竞争愈发强烈，汽车金融公司、融资租借公司和互联网平台等玩家均已入局。何如从价钱战中奏效解围，冲破同质化的产物联想念念路，把捏滥用者的细分需求，是银行必须濒临的遑急课题。

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